De heer Einstein en zijn uitvindingen hebben hem beroemd gemaakt. Decennia geleden heeft hij in een interview een opmerking gemaakt, die vandaag de dag nog steeds niet is vergeten. Er werd gevraagd wat ij het achtste wereldwonder vond. Hij antwoordde: samengestelde rente. Tegenwoordig noemen we dat vaak het rente-op-rente effect of gebruiken we de Engelse term: compounding. Hoe je het ook noemt, een klein wonder is het zeker.
Wat is eigenlijk samengestelde rente? Of rente op rente?
Dat is eigenlijk best simpel, namelijk: dat als je rente ontvangt over je geld en dat niet opneemt, je over die rente weer rente ontvangt. Door het rente op rente effect groeit je vermogen zonder dat je zelf ‘extra’ geld in hoeft te leggen.
Hoewel we vaak spreken van rente-op-rente. Kunnen we bij beleggen spreken over het rendement-op-rendement effect. Dat werkt in principe hetzelfde: het rendement dat je ontvangt over je beleggingen, laat je staan op je beleggingsrekening. Hierdoor ontvang je opnieuw rendement over je eerder ontvangen rendement. Dit heeft een enorm effect. Wanneer je dit principe jarenlang door laat werken, treedt er namelijk een sneeuwbaleffect op. Je beleggingen groeien steeds harder.
Rendement op rendement berekenen
Stel, dat je eenmalig € 1.000 belegt. Met deze € 1.000 behaal je ieder jaar een rendement van 4%. Dan kan je het rekenvoorbeeld hieronder gebruiken:
| Jaar | Berekening rendement |
| 1 | € 1.000,00 * 1.04 = € 1.040,00 |
| 2 | € 1.040,00 * 1.04 = € 1.081,60 |
| 3 | € 1.081,60 * 1.04 = € 1.124,86 |
| 4 | € 1.124,86 * 1.04 = € 1.169,85 |
| 5 | € 1.169,85 * 1.04 = € 1.216,64 |
| 6 | € 1.216,64 * 1.04 = € 1.265,30 |
| 7 | € 1.265,30 * 1.04 = € 1.315,91 |
| 8 | € 1.315,91 * 1.04 = € 1.368,55 |
| 9 | € 1.368,55 * 1.04 = € 1.423,29 |
| 10 | € 1.423,29 * 1.04 = € 1.480,22 |
| 11 | € 1.480,22 * 1.04 = € 1.539,43 |
| 12 | € 1.539,43 * 1.04 = € 1.601,00 |
| 13 | € 1.601,00 * 1.04 = € 1.665,04 |
| 14 | € 1.665,04 * 1.04 = € 1.731,65 |
| 15 | € 1.731,65 * 1.04 = € 1.800,91 |
Kies voor de lange termijn
In de grafiek hiernaast zie je dat de totale opbrengst drastisch omhoog schiet naarmate het geld langer staat. Hier zie je wat rendement-op-rendement met je geld kan doen. Dit is ook waarom het verstandig is op tijd te beginnen met beleggen en te kiezen voor de lange termijn.
Wil je zelf uitrekenen wat het effect van rendement-op-rendement is bij een bepaalde rente en looptijd? Dat doe je in deze calculator. Hier kun je met de inleg bedragen wat spelen.
Factoren voor succes
Hoe groot het effect van samengestelde rente is, hangt van drie factoren af:
- Tijd. Hoe lang laat je het geld staan? Je ziet in de grafiek dat het effect groter wordt naarmate er meer tijd voorbij gaat.
- Het percentage aan rente of rendement dat je maakt. Op een spaarrekening krijg je tegenwoordig amper rente, dit heeft invloed op je rendement. Hierdoor is het effect van rente-op-rente beperkt. Hoe hoger je rendement, hoe groter de impact is van wat Einstein het achtste wereldwonder noemde.
- Het startbedrag. Hoe groter je startbedrag, hoe groter het effect. Dat startbedrag groeit tenslotte ieder jaar mee.
Een van de rijkste beleggers op deze aarde, Warren Buffet, doet al jaren zijn voordeel met samengestelde rente. Hij kocht zijn eerste aandelen toen hij 11 jaar oud was. Hij behaalde bovengemiddeld rendement en bleef tientallen jaren van zijn geld af. Je kunt je voorstellen hoe groot het effect van rendement-op-rendement dan is.