Wil je graag een lening afsluiten? Het is dan goed om te weten dat een aantal factoren invloed hebben op je vermogen om dit te doen. Het is namelijk niet voor elke Nederlander direct een uitgemaakte zaak als ze een leningsaanvraag doen bij een kredietverstrekker. Lees daarom eerst dit artikel door zodat je precies weet welke aspecten hier invloed op hebben.
Je inkomen en schulden
Verdien je genoeg om de betalingen te dekken? Je zou denken van wel, maar kredietverstrekkers vertrouwen vaak op een formule die de schuld-inkomensratio wordt genoemd. Zij willen vaststellen dat je schuld niet meer is dan een bepaald percentage van je inkomen, in de meeste gevallen niet meer dan 43 procent. Om je schuld/inkomstenratio te berekenen, deel je je totale maandelijkse schuld door je maandinkomen en vermenigvuldig je dit met 100. Om het inkomen te verifiëren, kunnen kredietverstrekkers vragen om loonstrookjes, bankafschriften en zelfs aangiften inkomstenbelasting. Ze willen misschien ook informatie over het geld dat je verschuldigd bent.
Waarde van het actief
Als je in gebreke blijft met je autolening of hypotheek, zal de geldschieter normaal gesproken beslag leggen op het activum om het bedrag dat je verschuldigd was terug te vorderen. Maar als het actief niet zoveel waard is als het geleende bedrag, verliest de geldschieter, en geldschieters houden er niet van om te verliezen. Ze willen de waarde vaststellen door middel van een taxatie of, in het geval van een auto, de boekwaarde van het voertuig.
Je spaargeld en beleggingen
Hoeveel geld heb je gespaard of geïnvesteerd? Hoe lang heb je dat geld al? Kredietverstrekkers willen misschien kopieën van bankafschriften, investeringsafschriften en afschriften van pensioenrekeningen, zowel huidig als van twee of drie jaar terug. Deze factor is vaak belangrijk voor gepensioneerden.
Je betalingsverleden
Blijkt uit je recente betalingsverleden een persoon die gewetensvol op tijd betaalt? Kredietverstrekkers maken zich meestal het meest zorgen over hoe je de afgelopen jaren hebt gepresteerd, en je betalingsgeschiedenis is een grote factor in je vermogen om een lening af te sluiten. Een eerdere wanbetaling van een hypotheek kan een enorme slag voor je zijn, en je kunt vaak jarenlang niet in aanmerking komen voor een lening na zo’n fout.
Online gokken
Banken kunnen zien of je op het internet gokt. Dit is bijvoorbeeld het geval als je geld stort op je account met een directe bankbetaling. Je bank ziet dan direct hoeveel geld je uitgeeft aan online gokken, wat je kans op het afsluiten van een lening beïnvloedt aangezien er een risico is dat je gokproblemen krijgt. Een online casino gebruikt iDIN voor het registratieproces en zal geen data over je transacties delen met je bank. Wel zal het voor je bank duidelijk zijn dat je één of zelfs meerdere online casino accounts hebt. In het verleden kon je gebruik maken van zogeheten zonder account casino’s. Hierdoor kon je direct naar het online casino een bedrag storten via de bank zonder dat het te zien was op je bankrekening. Helaas is dit met de huidige regulering geen legale manier meer. Kies er daarom voor om financiële derde partijen als Paypal of Paysafecard te gebruiken!
Je werkgeschiedenis
Een geldschieter zal willen weten hoe lang je al voor je huidige werkgever werkt, omdat dit hen een glimp kan geven van je toekomstige inkomen en je vermogen om een lening te blijven betalen. Heb je op het moment geen vast werk contract? De kans is dan groot dat het voor je lastiger wordt om een lening af te sluiten, kredietverstrekkers houden hier namelijk niet echt van.
BKR registratie
Ook je BKR registratie kan invloed hebben op je vermogen om een lening af te sluiten. Het Bureau Krediet Registratie houdt namelijk bij welke kredieten er lopen bij alle Nederlanders. Ook wordt bijgehouden of de rente en aflossing op deze leningen op tijd betaald worden. Een kredietverstrekker doet daarom altijd een toetsing bij het BKR als je een lening aanvraagt. Heb je dan al lopende kredieten? Je ruimte om extra te lenen zal hierdoor helaas sterk beperkt worden. Heb je te maken met een achterstandscodering bij het BKR, wat inhoudt dat je eerder betalingsproblemen hebt gehad bij uitstaande leningen? Het zal dan heel lastig worden om een lening af te sluiten.