Regelmatig zie je op TV nieuwe financiële dienstverleners die aanschoppen tegen de gevestigde orde. Pensioensparen bij Brand New Day bijvoorbeeld, levert bij dezelfde inleg maar liefst 50.000 MEER PENSIOEN op dan bij de Aegon of de Rabobank.
Zou dat werkelijk waar zijn? Nee, natuulijk niet. We leggen het u even uit.
Dure maatschappijen
Er zijn dure maatschappijen en hele dure maatschappijen om pensioen te sparen. En sinds kort mogen de banken ook meedoen met een bankspaarrekening. En het verhaal van brand New Day is, dat je daar meer opbouwt omdat je minder kosten maakt. Dat klinkt logisch toch? meer over lijfrente bij de bank
Goocheltruuk
Maar zo simpel is het niet. Het spaarsaldo voor je pensioen is een doelvermogen. Een soort spaarpot die je straks, op je pensioendatum, moet stukslaan om ergens een pensioen mee aan te kopen. Dat pensioen is een levenslange uitkering, die ingaat op je pensioendatum en loopt tot aan je dood. Het doelvermogen komt in mootjes, belaste pensioenuitkeringen, naar je toe.
Rekenvoorbeelden
De rekenvoorbeelden in de reclame gaan uit van een 50.000 groter doelvermogen, niet van een 50.000 euro hoger pensioen! Maar dat wordt er wel schaamteloos bij gezegd, en dat is wat na de reclame slinks blijft hangen: 50.000 euro meer pensioen. Eigenlijk schandalig dat de reclame codecomissie daar niet tegen optreedt.
Even meerekenen
Kijk, als u even meerekent: het doelvermogen voor een 65 jarige (met stel een twee jaar jongere partner), komt in pakweg 20 jaar naar hem toe. Bij 4% marktrente levert 50.000 extra doelvermogen slechts 3.500 meer pensioen op. En bij 6% slechts 4.100. Geen 50.000 dus, helaas. Daarvoor zou je ruim 706.000 extra doelvermogen nodig hebben en zo groot zijn de verschillen helaas niet.